メガバンクの普通預金金利がようやく0.1%まで引き上げられましたが、正直まだまだ銀行に預けるだけでは資産は増えません。
そんな状況で注目を集めているのがロボアド投資です。
この記事は、為替コヤジが書いています。
- アラフィフの投資ブロガー
- 投資歴14年、運用額5,000万円
- FXや不動産クラファン、仮想通貨などのほったらかし投資を実践
ロボアドバイザー（ロボアド）とは？
ロボアドバイザー（ロボアド）とは、AI（人工知能）が個々の投資家に最適なポートフォリオを提案し、実際の運用まで担ってくれるサービスです。
これまでも大手証券などがラップ口座やファンドラップといった金融商品をすでに提供していましたが、運用管理にかかる手数料が投資対象の信託報酬と合わせて2〜3%程度と高額で、なおかつ最低投資金額が数百万円程度と、一般の投資家にはハードルが高いものでした。
これに対し、ロボアドバイザーは投資対象をETF（上場投資信託）やインデックス投資信託などコストが安い金融商品に絞っているうえ、アルゴリズムが自動で資産配分を決定し投資まで行うため、低コストでサービス提供を行えるようになりました。
爆発的に利用者が増えており、業界最大手のWealthNaviでは2026年2月時点で預かり資産1.9兆円超・運用者数45万人を突破しています。
また、2024年から本格的にスタートした新NISAへの対応も多くのサービスで進み、税制優遇を活用しながらほったらかし投資ができる環境が整ってきました。
ロボアドバイザー（ロボアド）の比較ポイントはこの6つ
ロボアドバイザーには投資商品などの提案を行ってくれる「アドバイス型」と、提案だけではなくその後の購入や運用まですべて行ってくれる「投資一任運用型」の2種類があります。
おすすめは投資一任運用型です。投資一任運用型のロボアドの比較ポイントは6つあります。
- 運用手数料
- 最低投資資金
- 投資対象
- 自動積立機能
- リバランス
- 税金最適化・NISA対応
1. 運用手数料
ロボアドバイザーの投資では、口座開設が無料というサービスがほとんどですが、サービスを使用するための「運用管理手数料」という手数料がかかります。
また、ロボアド投資でもう一つ必要な手数料に「信託報酬」があります。信託報酬は、投資信託やETFの運用・維持・管理などにかかる費用として徴収されます。
積立投資の場合には何年も使い続けるため、手数料が1%程度に収まるサービスの方がコストを抑えることができます。
2. 最低投資資金
投資初心者がいきなり100万円も投資するのは躊躇してしまいます。
積立投資が1万円程度からできるロボアドバイザーを選びましょう。
3. 投資対象
ロボアドの投資先の多くが投資信託やETFです。
分散投資を考慮すると、多くの商品を扱っている方が投資先も多く選択肢が広がります。
4. 自動積立機能
毎月、何もせずに自動で積み立てられる方法が積立投資の大きなメリットです。
できれば自動積立機能があるロボアドを選びましょう。
5. リバランス
リバランスとは、金融商品の組み合わせ（ポートフォリオ）において、資産の再配分を行うことをいいます。
運用を行っていると、時間の経過とともに相場が変動し、当初設定した資産配分が変わってきます。
そこで定期的にリバランスを行うことで資産配分の比率を当初の計画通りに戻します。
リバランスを自分で行うのは面倒なのでリバランス機能が実装されているロボアドがおすすめです。
6. 税金最適化・NISA対応
分配金の受け取りやリバランスなどにより生じる税負担を軽減する機能です。
繰り延べがなかった場合より運用できる金額が増えるため、投資効率向上が期待できます。
2024年からスタートした新NISAへの対応も重要な比較ポイントです。
NISA口座に対応しているロボアドなら運用益・分配金が非課税になるため、長期運用ではその差が大きくなります。
主要ロボアド5社比較
主要なロボアド5社を比較ポイントで一覧にまとめました。
| サービス名 | 運用手数料 | 最低投資資金 | リバランス | NISA対応 | 税金最適化 | AI予測運用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| WealthNavi | 年率1.1%（税込） | 10万円〜 積立1万円〜 |
原則半年ごと | ○ | ○ DeTAX | － |
| THEO+ docomo | 年率1.1%（税込） | 積立1万円〜 | 1ヶ月ごと | ○ | ○ Tax Optimizer | △ |
| 楽ラップ | 固定型：最大1.06%（税込） | 10万円〜 積立1万円〜 |
3ヶ月ごと | － | － | － |
| ON COMPASS | 年率1.0175%（税込） | 1,000円〜 | 四半期ごと | － | － | － |
| ROBOPRO | 年率1.1%（税込） | 10万円〜 積立1万円〜 |
毎月 | － | － | ○ 本格AI |
それでは主要ロボアド5社についてひとつひとつ確認していきましょう。
2. THEO+（テオプラス）docomo｜お金のデザイン
THEO（テオ）は全てスマートフォンで完結することから20代・30代の若い世代に人気のロボアドバイザーです。
TTドコモとの提携によりTHEO+ docomoとして提供されており、dポイントが貯まる・使えるのが大きな特徴です。
最大の特徴は投資対象の豊富さで、最大30種類以上のETFから構成されています。
細かく分解すると投資先は世界86の国・地域、最終的な投資対象は11,000銘柄以上になり、徹底的な分散投資を行うことでリスク低減を図っています。
| 運用手数料 | 預かり資産3,000万円まで：年率1.1%（税込） 3,000万円超の部分：年率0.55%（税込） ※利用状況に応じて割引あり |
|---|---|
| 最低投資資金 | 積立月1万円〜 |
| 投資対象 | 海外ETF30種類以上 |
| 自動積立 | 指定の銀行口座から毎月一定額を自動で引き落とし |
| リバランス | 1ヶ月ごと |
| NISA対応 | ○ |
| 税金最適化 | THEO Tax Optimizerにより譲渡益に対する税負担を軽減 |
3. 楽ラップ｜楽天証券
楽ラップの特徴は投資対象がすべて国内で販売されている投資信託で、信託報酬が割安なインデックス型で運用されているという点です。
資産配分は、世界で実績のある資産運用会社「マーサー・インベストメンツ」からのアドバイスをもとに決定します。
楽ラップでは、基本資産配分が異なる5種類の運用コース（保守型〜かなり積極型）に加え、「下落ショック軽減機能（TVT機能）」付きの運用コースを提供しています。
楽天証券に口座があれば手続きも簡単です。
| 運用手数料 | 固定報酬型：最大1.06%（税込） 成功報酬併用型：最大0.938%＋成功報酬5.5%（税込） |
|---|---|
| 最低投資資金 | 10万円〜。自動積立は月1万円から可能 |
| 投資対象 | 国内投資信託15銘柄 |
| 自動積立 | 指定の銀行口座から毎月一定額を自動で引き落とし |
| リバランス | 3ヶ月ごと |
| NISA対応 | － |
| 税金最適化 | なし |
4. ON COMPASS（旧マネラップ）｜マネックス証券
ON COMPASSの特徴は1,000円から気軽に始められる点です。
業界でも最低水準の参入ハードルで、投資初心者がとにかく試してみたいという場合に向いています。
資産計画は「ためる・そなえる・たのしむ」から選ぶことができ、「たのしむ」の場合には資金を取り崩しながら運用をできるという仕組みになっています。
例えば退職金などのまとまった資金を預けて、月に一定額ずつ年金のように取り崩しながら運用を行なっていくことができます。
| 運用手数料 | 年率1.0175%（税込） |
|---|---|
| 最低投資資金 | 1,000円〜 |
| 投資対象 | 国内・海外ETF |
| 自動積立 | 指定の銀行口座から毎月一定額を自動で引き落とし |
| リバランス | 四半期ごと |
| NISA対応 | － |
| 税金最適化 | なし |
5. ROBOPRO（ロボプロ）｜FOLIO（SBIグループ）
一般的なロボアドバイザーは「決めたポートフォリオを守り続ける」設計です。
相場が上がっても下がっても基本的に同じ配分で運用し続けます。
ROBOPROはそれとは根本的に異なります。
本格AIが40以上のマーケットデータを毎月分析し、相場の先行きを予測。その予測に基づいて毎月投資配分をダイナミックに変更します。
守るべき局面では債券・金の比率を高め、攻めるべき局面では株式を積極的に増やす。
コロナショック時には事前に危機を察知し下落幅を大幅に抑制したことで、その実力が証明されました。
ROBOPROは、金融庁が公表したロボアドバイザーの直近3年間パフォーマンス比較でも継続して上位をキープしており、SBIグループ傘下になったことで運営基盤の安定性も増しています。
| 運用手数料 | 年率1.1%（税込）※ETF取引手数料込み |
|---|---|
| 最低投資資金 | 10万円〜。自動積立は月1万円から可能 |
| 投資対象 | 海外ETF8種類（AIが毎月配分を変更） |
| 自動積立 | 指定の銀行口座から毎月一定額を自動で引き落とし |
| リバランス | 毎月（AIによる動的変更） |
| NISA対応 | － |
| 税金最適化 | なし |
手数料は年率1.1%と他社と同水準ですが、NISA口座には未対応です。また最低投資額が10万円と、ON COMPASSなどと比べるとハードルがやや高め。毎月AIが配分を変えるため、静的に積み上げていくタイプの運用とは性格が違います。短期的に大きく動く局面もあるため、値動きが気になる方は注意が必要です。
まとめ
ロボアドバイザー投資は少額から開始できるため投資初心者の方でも取り組みやすいと思います。
また銘柄選定等を自動で行ってくれるため、投資の知識もそれほど必要とされません。
このような点から投資の入門としては最適といえますが、不労所得を得てセミリタイアするほどの利益を得られるサービスではありませんので注意してください。
5つのロボアドバイザーの中でどれを選ぶかと言われれば、為替コヤジならROBOPRO（ロボプロ）を選びます。
ウェルスナビは業界No.1の安心感があり、NISAにも対応しているため「初めての投資でとにかく安心を重視したい」という方には依然として最有力の選択肢です。WealthNaviで運用を始めつつ感覚をつかんでいくのも良いでしょう。
一方で、「ほったらかしながらも、より高いリターンを狙いたい」という方にはROBOPRO一択です。WealthNaviとは異なりポートフォリオをAIがダイナミックに変更して様々な相場局面に対応するため、長期的なリターンの差が顕著に出てきます。実際、直近3年間のロボアドバイザー実績比較でもROBOPROがトップを維持しています。為替コヤジ自身も5,000万円超の運用資産のうちロボアド枠はROBOPROに集約しています。
ほったらかし投資でリスク分散
為替コヤジは投資額5,000万円で下記のようなほったらかし投資を実践しています。
| アセットクラス | 投資先 |
| 先進国株式 | 投資信託（オルカン / S&P500 / FANG+ / レバナス） |
| 金（ゴールド） | 投資信託（SBI・iシェアーズ・ゴールド） |
| FX（自動売買） | トラリピ / 松井証券FX |
| FX（スワップ） | セントラル短資FX / みんなのFXなど |
| 仮想通貨（BTC / ETH / XRP） | BitLending / PBRレンディング |
| 不動産クラファン / ソシャレン | みらファン / TOMOTAQU / TORCHESなど |
| ロボアドバイザー | ROBOPRO |
ほったらかし投資は、投資経験がゼロでも問題ありません。
再現性があるので為替コヤジの設定をそっくりそのまま真似れば、同じように不労所得を得ることができます。
投資に関する注意喚起
投資は運用結果によっては資産が増える、不労所得を得られるなどのメリットがありますが、一方で元本割れなどのリスクが伴います。
特にFXや仮想通貨などは価格が急激に変動することがあり、高い収益を期待できる反面、リスクの高い資産でもあります。
投資に関する注意喚起について詳しく知りたい方は以下をご覧ください。
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