【毎月実績更新】楽天証券つみたてNISA始めました　選んだのは楽天VTI＋iFreeレバレッジ NASDAQ100

つみたてNISAって聞いたことはあるけどよく分からない。iDeCoとは何が違うの？

つみたてNISAはやってみたいけど損したくはない。実際のところ、儲かるの？

今回は、つみたてNISAに興味はあるよく分からない方やつみたてNISAを始めるのを躊躇している方に向けて、つみたてNISAの仕組みや為替コヤジが実際にやっているつみたてNISAの運用実績を紹介します。

為替コヤジ

この記事は、ほったらかし投資歴10年の為替コヤジ（）が書いています。かなりの古株です。

 

これまで試行錯誤を重ねながら40種類以上のほったらかし投資を検証してきましたが、現在は厳選6種のほったらかし投資で月に20万円から40万円ほど稼いでいます。

 

この記事で分かること

本記事を読み終わるとこれからつみたてNISAに興味はあるけどなかなか始められない方も迷わずつみたてNISAが開始できるようになります。

つみたてNISAとは？

通常の投資では、株式・投資信託の配当金（分配金）や値上がり益に対しては、20.315%の税金がかかりますが、NISA口座で運用した利益には税金がかかりません。

つまり、NISA口座で運用すると、投資で得た利益がまるまる手に入ります。

NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」があります。運用方法や対象商品、利用できる期間等が異なるので、各自の投資スタイルにあわせて、自分に合う口座を選びましょう。

出所：楽天証券

NISAとつみたてNISAは、両方を利用することはできず、どちらか一方の口座を選んで使うことになります。簡単に言えば、株式投資をしてみたい方はNISA、投資信託でコツコツ積み立てたい方はつみたてNISAという感じです。

投資初心者であれば、つみたてNISAを始めてみると良いかもしれません。

つみたてNISAとiDeCoの違い

つみたてNISAと似た制度にiDeCo（イデコ）という制度があります。iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）は、自分で毎月掛け金を積み立て、自分で運用して老後資金を作る、いわば“自分年金”です。

つみたてNISAとiDeCo（イデコ）の大きな違いは2つあります。

1. iDeCo（イデコ）は掛け金が所得控除になる
2. iDeCo（イデコ）は途中解約できない

NISAもiDeCo（イデコ）も運用益が非課税であるのは同じですが、iDeCo（イデコ）は掛金全額が所得控除となるため、つみたてNISAよりも節税メリットが大きくなっています。

さらに決定的な違いはiDeCo（イデコ）は個人型年金なので60歳になるまで途中解約できないという点です。つまり急に現金が必要になっても現金化はできません。この先、魅力的な投資先が現れて投資したいと思ってもiDeCo（イデコ）の資金を充てることはできません。

その点、つみたてNISAはいつでも解約できるので安心です。資金に余裕のあって老後年金を増やしたい方にはiDeCo（イデコ）もおすすめですが、そうでない方はつみたてNISAだけでも十分です。為替コヤジもiDeCo（イデコ）は一旦見送りました。

また見送った理由に手続きの面倒さもあります。為替コヤジは会社員なので事業所登録申請書兼第２号加入者に係る事業主の証明書を会社に書いてもらう必要があり、自分一人で申し込みを完結できないのです。第1号被保険者（自営業）や第３号被保険者（専業主婦・主夫）の場合は、本人確認書類と申込書だけなのでこの手間はありません。

やらなきゃ損！『リピートFX』 × 『つみたてNISA』 × 『iDeCo』でじぶん年金

節税メリットを受けながら資産を運用ができるiDeCo（イデコ）とつみたてNISA。為替コヤジもじぶん年金作りのために始めることにしました。

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2019.02.14

証券会社は楽天証券かSBI証券の2択

つみたてNISA向けの証券会社は楽天証券とSBI証券が人気を二分しています。

どちらでもいいと思いますが、為替コヤジは楽天カードで積み立てができて楽天スーパーポイントが貯まる上に楽天スーパーポイントで投資信託が買えるということで楽天証券にしました。

楽天証券のつみたてNISAが動画で分かりやすくまとまっているので是非ご覧ください。

楽天ふるさと納税や楽天市場の買い物で貯まったポイントを有効活用できるのでかなりお得です。

楽天ふるさと納税なら最大30%還元！10万円の寄付で3万円分のポイントがもらえる

6月1日の法整備によってふるさと納税の返礼品に規制がかかることが決まっています。その前に楽天ふるさと納税でお得に寄付する方法を紹介します。

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2019.11.21

楽天カードをまだお持ちでないならこの機会に是非申し込みましょう。

どの投資信託を買えばいいのか？

つみたてNISAは運用益が非課税になるので運用益を出さなければ意味がありません。そうであれば最もリターンが期待できる株式に100%割り当てるのが正解と言えます。

楽天証券のつみたてNISAの買い付けランキングは以下のようになっています。

楽天・全米株式株式インデックス・ファンド（楽天VTI）か楽天・全世界株式株式インデックス・ファンド（楽天VT）か悩みましたが、アメリカの強さが際立っているので楽天・全米株式株式インデックス・ファンド（楽天VTI）に決定しました。

平成元年には上位50社のうち、日本企業が32社も入っていましたが、平成30社には1社に減り、代わりに米国企業が31社に増加しています。この米国企業の発展を見ると米国企業に投資したくなりますよね？

８月２０日のダイヤモンドオンラインより。

平成元年での世界時価総額ランキング。
上位50社のうち日本企業は32社、平成30年ではそれが1社と。
この当時の日本の勢い、全く記憶にないですがすごかったんだろうなと想像。 pic.twitter.com/M9nlxMdPYf

— Haruka Sakamoto (@harukask1231) August 22, 2018

楽天・全米株式株式インデックス・ファンドが投資対象とするETF（上場投資信託）は、米国株式市場の投資可能な銘柄のほぼ100％をカバーしています。自分ひとりで投資しようとしても資金面や手続き面で簡単には投資できない量の銘柄に低コストで簡単に投資できます。

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）のセクター別構成比率と組み入れ銘柄は以下の通りです（2020年11月30日現在）。

セクター別構成比率

組み入れ銘柄

株価指数CFD積立投資（S&P500・FTSE100）を開始！積立計画をブログで公開

GMOクリック証券で株価指数CFDによる積立を始めました。本記事ではS&P500・FTSE100の魅力やGMOクリック証券の口座開設方法、為替コヤジの積立計画などを紹介します。

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2019.10.02

つみたてNISA運用シミュレーション

つみたてNISAは最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になります。非課税で投資できる総額は最大800万円（年間40万円×20年）となります。

インデックスタイプの投資信託の市場平均は5～9%と言われていますが、つみたてNISAは20年後にいくらになっているでしょうか？

金融庁の資産運用シミュレーションでみてみましょう。

まずは年利5%の場合はこちら。

20年後には投資額800万円に対して利益が570万円で総額1,370万円となります。

年利10%の場合はこちら。

20年後には投資額800万円に対して利益が1,731万円で総額2,531万円となります。

楽天カードの残り枠でiFレバ100を積み立て！

楽天証券の投資信託を楽天カードで積み立てると5万円分までカード決済額100円につき1ポイントの楽天ポイントが付与されます。

つみたてNISAが33,333円なので残り16,667円分あります。為替コヤジはこの16,667円でiFreeレバレッジNASDAQ100の積立を行っています。

iFreeレバレッジNASDAQ100は、米国のNASDAQ100指数を対象にしたレバレッジ型ファンドで、
日々の基準価額の値動きがNASDAQ100指数（米ドルベース）の値動きの2倍程度となることを目指しています。

当然、リスクはあるものの、過去20年間、iFレバ100を毎月3万円ずつ積み立てると元本720万円が1億2,672万円になったという驚異のシミュレーション結果が示すように夢のある積立です。

iFレバ100の運用実績も毎月公開していきますのでお楽しみに。

つみたてNISAの月間運用実績

実際につみたてNISAをやってみたリアルな運用実績を公開します。

2020年1月

2019年11月26日に申込み、やっとつみたてNISAが始まりました。

2020年1月は大部分を楽天ポイントで賄えました。わずかですが、利益が出ています。

2020年2月

2月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額が大きく下がり、利回りは-7.30%となっています。

2020年3月

3月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額がさらに大きく下がり、利回りは-18.59%となっています。

2020年4月

4月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額が戻り、利回りも-2.43%まで復活しています。プラ転まであと一息です。

2020年5月

5月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額が戻り、ついにプラ転です。

2020年6月

6月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額はほぼ横ばいでしたが、プラスをキープしています。

2020年7月

7月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は1万2,000円台に戻し、評価益も1万円を超えました。

2020年8月

8月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額が高値を更新し、利回り14.59%となりました。

2020年9月

9月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は再び1万2,000円台に下落し、利回りも10%を割り込みました。

2020年10月

10月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は下落し、利回りも5.83%となりました。

2020年11月

11月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は高値を更新し、利回りも過去最高の16.39%となりました。

2020年12月

12月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は高値を更新し、ついに1万4,000円台になりました。利回りも過去最高の18.00%となりました。

1年間積み立てて投資額の約13%分を楽天ポイントで賄うことができました。

2021年1月

つみたてNISAも2年目に突入しました。1月も楽天VTIを33,333円分購入しました。

楽天VTIの基準価額は高値を更新し、利回りも過去最高の20.34%となりました。

いよいよ来月からiFreeレバレッジNASDAQ100の積立も開始されます。

2021年2月

2月から楽天カート枠の余りでiFreeレバレッジNASDAQ100の積立も開始しました。

iFレバ100が若干マイナスとなっていますが、楽天VTIの基準価額は高値を更新し、利回りも過去最高の21.93%となりました。

2021年3月

3月も楽天VTIを33,333円分、iFreeレバレッジNASDAQ100を16,667円分購入しました。

iFレバ100が若干マイナスとなっていますが、楽天VTIの基準価額は高値を更新し、利回りも過去最高の27.29%となりました。

楽天証券でつみたてNISAを始める

ほったらかし投資でリスク分散

為替コヤジは下記のようなほったらかし投資を実践しています。

時間や手間のかからないほったらかし投資を選んだ理由は入金力を上げるためです。

サラリーマンとしての本業をしっかりこなすことで昇給・昇格し、入金力が高まります。若いうちはとにかく入金力を高めて運用資金を増やすことに専念すべきです。

資金100万円で投資に時間や手間をかけて利率30%を達成しても利益はわずか30万円ですが、資金を2,000万円まで増やせれば利率10%でも200万円の利益です。

とにかく資金が少ないうちはできるだけ本業に専念して、運用資金を増やしましょう。

また本業以外に収入源があると気持ちに余裕が生まれ、本業にも好影響を及ぼします。

病気や会社の倒産などで給料を貰えなくなっても他に収入源があれば経済的に困ることはありません。

アセットクラスもFX、株式、仮想通貨と分散しているのでどれかが失敗しても何らかの収入源は確保できると考えています。

為替コヤジはTwitterで週次実績やブログの更新情報を発信しています。

【12月14日週実現損益】
☑️#トラリピ +62,468円
☑️#トライオートETF +57,427円
✅合計 +119,892円

5週間ぶりの10万円突破です😁
トラリピは11通貨で運用していると何かしら
リピートしてくれるので助かります。https://t.co/RxqqyfINI6

— 為替コヤジ💰ほったらかし投資 (@kawase_koyaji) December 20, 2020

またIntagramでは週次実績やプライベートな情報も発信しています。

 

 

 

 

 

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