運用中 最終更新日：2026年3月2日
「株もFXも怖い。でも、銀行に預けるだけじゃ絶対に増えない——」
そんなジレンマを抱えているあなたに、ぴったりの投資があります。為替や株価の動きに左右されず、毎月コツコツとキャッシュフローを生み続ける投資——それが、ソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングです。
チャートを読む必要なし。毎日監視する必要なし。出資したら、あとは分配金を受け取るだけ。FXや仮想通貨のような急激な価格変動もないので、ほったらかし投資との相性は抜群です。
投資歴14年、運用額5,000万円の私・為替コヤジは、利回り5〜10%の案件を厳選しながら複数の事業者・ファンドに分散投資することで、安定したキャッシュフローを手に入れてきました。元本割れゼロの実績を維持しながら、着実に分配金を積み上げています。
「どの事業者を選べばいいか分からない」「本当に稼げるのか不安」——この記事では、そんな疑問にリアルな運用実績とともに正直にお答えします。私が実際に使っている事業者の選び方、案件の絞り方、そして23ヶ月分のリアルな数字をすべて公開します。
この記事は、為替コヤジが書いています。
- アラフィフの投資ブロガー
- 投資歴14年、運用額5,000万円
- FXや不動産クラファン、仮想通貨などのほったらかし投資を実践
- 為替コヤジのソシャレン・不動産クラファン運用方針
- 事業者と案件の賢い選び方
- ソシャレン・不動産クラファン投資のリアルな運用実績
ソシャレン・不動産クラファンについて詳しく知りたい方は以下の記事が参考になります。
不動産クラファン・ソシャレン運用方針
私がソシャレン・不動産クラファンに力を入れている理由は以下の通りです。
- 毎月キャッシュフローを生んでくれるのでNISAや仮想通貨積立との相性は抜群
- 為替や株価の影響をほとんど受けないのでリスク分散に最適
- FXや仮想通貨のように価格変動がないのでほったらかし投資には最適
そんなソシャレン・不動産クラファン投資の運用方針は以下の通りです。
- 1ファンドの資金上限は全体の5%以内で複数業者・複数案件に分散させる
- 利率は5～10%程度の案件を選ぶ
- 期間は1年以内の案件を選ぶ
- 運用資金は徐々に増やしていく（目標2,000万円）
分散投資を心掛ける
為替コヤジは170万円で運用していますが、1ファンド当たりの投資額は最大でも10万円としています。
理想は1ファンド当たり最大5%とし、複数事業者・複数ファンドに分散するようにしましょう。
利回り上限は10%
私は利回り5%～10%のファンドを狙っています。
中には10%超えの超高利回りの案件もありますが、高い金利で融資を受ければ返済側の負担が増え、返済不履行のリスクも高まるため、案件の貸し倒れが発生するリスクも高くなります。
逆に利回り3%では低いと思います。
5%～8%の案件は人気が高く、1億円を調達する案件がものの数分で応募が締め切られてしまうなどクリック合戦となっています。
投資チャンスを逃さないためにたくさんの事業者の口座を開設しておきましょう。
私も40社くらい口座開設していますが、投資チャンスを逃さなためにはこれくらい必要です。
運用期間は1年以内のファンドを選ぶ
ソシャレン・不動産クラファン案件で短いものは運用期間1~2ヶ月、長いものでは24～36ヶ月などがあります。
長期運用案件は長期間にわたって無駄なく投資できますが、市況変動リスクや企業の業績リスクが高まります。
したがって、運用期間は1年以内のものを選びましょう。
運用資金は徐々に増やしていく
運用資金は40万円で開始してから徐々に増やし、現在は170万円で運用しています。
やはりソシャレン・不動産クラファンとして旨味を感じるには300万円くらい必要です。
300万円で利回り6%なら年間18万円、月1.5万円のキャッシュフローが手に入ります。
特に年齢が上がると生活を安定させるためにキャッシュフローの重要性も高まります。
最終的には運用資金を2,000万円くらいまで増やし、月10万円のキャッシュフローを手に入れたいと思います。
ソシャレン・不動産クラファンのおすすめ事業者
ソシャレン・不動産クラファンを開始するにあたって最も気を配ったのがレンディング事業者選びです。
ソシャレン・不動産クラファンには常に貸し倒れリスクが伴います。
そこでソシャレン・不動産クラファンの情報サイトやSNSなどを調べまくって共通して評価が高かったのが以下の事業者です。
まずはここに記載した事業者を中心に運用するのがおすすめです。
| 上場 | 業者名（解説記事） | 銀行 | 想定利回り | 運用期間 | 口座開設 |
| 〇 | AGクラウドファンディング | GMO | 1～7% | 6～24ヶ月 | 口座開設 |
| Funds | GMO | 1～3％ | 3～30ヶ月 | 口座開設 | |
| クラウドバンク | GMO | 4～7％ | 6～31ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | OwnersBook | 三菱 | 4～6% | 13～31ヶ月 | 口座開設 |
| Bankers | GMO | 5～10％ | 3～13ヶ月 | 口座開設 | |
| LENDEX | Pay | 6～10％ | 3～18ヶ月 | 口座開設 | |
| Pocket Funding | みずほ | 3～6％ | 8～24ヶ月 | 口座開設 | |
| オルタナバンク | GMO | 4～10% | 1～36ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | Funvest | GMO | 2～4％ | 5～15ヶ月 | 口座開設 |
| COMMOSUS | 三井 | 6～10％ | 6～15ヶ月 | 口座開設 | |
| CAPIMA | GMO | 6～8％ | 12～24ヶ月 | 口座開設 |
| 上場 | 業者名（解説記事） | 銀行 | 想定利回り | 運用期間 | 口座開設 |
| みらファン おすすめ | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| TOMOTAQU おすすめ | GMO | 6～8％ | 6～17ヶ月 | 口座開設 | |
| TORCHES おすすめ | GMO | 8～10％ | 3～6ヶ月 | 口座開設 | |
| TAMBO おすすめ | GMO | 7～9％ | 7～12ヶ月 | 口座開設 | |
| NINE FUND おすすめ | GMO | 8～9％ | 3～6ヶ月 | 口座開設 | |
| まにわく | GMO | 8～10％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| 利回り不動産 | GMO | 6～12％ | 3～18ヶ月 | 口座開設 | |
| らくたま | GMO | 5～7％ | 3～12ヶ月 | 口座開設 | |
| 利回りくん | GMO | 3～6% | 12～36ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | LSEED | GMO | 3～5％ | 3～6ヶ月 | 口座開設 |
| COZUCHI | 三井 | 3～10％ | 1～120ヶ月 | 口座開設 | |
| DARWIN funding | GMO | 5～8％ | 5～10ヶ月 | 口座開設 | |
| 投活 | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| TECROWD | 楽天 | 8～12％ | 8～24ヶ月 | 口座開設 | |
| BATSUNAGU | GMO | 6～10％ | 1～24ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | Jointα | GMO | 3～4% | 6～12ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | Rimple | 三菱 | 2.7％ | 6ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | 大家どっとこむ | GMO | 3～7% | 6～12ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | KORYO Funding | GMO | 4.5％ | 9～12ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | CREAL | 楽天 | 5～6％ | 24～36ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | property+ | GMO | 3～10％ | 3～11ヶ月 | 口座開設 |
| 〇 | LIFULL不動産クラウドファンディング | GMO | 5～8% | 9～22ヶ月 | 口座開設 |
| TSON FUNDING | GMO | 5～6％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| SOLS | GMO | 3～5％ | 2～8ヶ月 | 口座開設 | |
| T's Funding | GMO | 4～10％ | 3～7ヶ月 | 口座開設 | |
| FUNDROP | 楽天 | 5～8％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| みんなの年金 | Pay | 8％ | 12ヶ月 | 口座開設 | |
| わかちあいファンド | Pay | 5～8％ | 6～16ヶ月 | 口座開設 | |
| REEZIN | GMO | 8％ | 3ヶ月 | 口座開設 | |
| FANTAS funding | りそな | 4～6％ | 4～12ヶ月 | 口座開設 | |
| ちょこっと不動産 | GMO | 4～7％ | 4～12ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | TASUKI FUNDS | Pay | 5～7％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 |
| ゴコウファンド | 楽天 | 5～9％ | 6～36ヶ月 | 口座開設 | |
| ASSECLI | Pay | 6％ | 3～6ヶ月 | 口座開設 | |
| みんなでシェアファンド | GMO | 6～8％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| Lives FUNDING | GMO | 4～5％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| GATES FUNDING | 楽天 | 8～10％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| VERFUND | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | 口座開設 | |
| CAMEL | みずほ | 6％ | 2～48ヶ月 | 口座開設 | |
| GOLD CROWD | GMO | 5～8％ | 12ヶ月 | 口座開設 | |
| ヤマワケエステート | GMO | 11～20％ | 4～11ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | 信長ファンディング | 三重 | 5～6％ | 9～12ヶ月 | 口座開設 |
| エードMYバンク | GMO | 5～10％ | 12～24ヶ月 | 口座開設 | |
| 〇 | PARTNERS Funding | GMO | 8～15％ | 3ヶ月 | 口座開設 |
| なにわファンド | Pay | 6～7％ | 12～36ヶ月 | 口座開設 | |
| たびやどファンド | GMO | 7～8％ | 9～12ヶ月 | 口座開設 | |
| 田村ビルズクラウドファンディング | GMO | 3～8％ | 3～12ヶ月 | 口座開設 | |
| ビギナーズクラウド | GMO | 7％ | 12ヶ月 | 口座開設 |
不動産クラファン・ソシャレン運用実績
為替コヤジが実際に運用した不動産クラファン・ソシャレンの運用実績を紹介します。
2020年から21年にかけて運用していましたが、一時中断した後、2025年末から再開しています。
運用資金：2020年40万円→2025年170万円
| 年度 | 出資ファンド数 | 分配金（税引後） | 累計分配金（税引後） |
| 2020年 | 5 | 7,529円 | 7,529円 |
| 2021年 | 4 | 21,047円 | 28,566円 |
| 2022年 | 0 | 0円 | 28,566円 |
| 2023年 | 0 | 0円 | 28,566円 |
| 2024年 | 0 | 0円 | 28,566円 |
| 2025年 | 12 | 0円 | 28,566円 |
| 2026年 | 5 | 3,678円 | 32,244円 |
| 業者名 | 累計出資額 | 累計ファンド数 | 累計分配金 （税引後） |
| Bankers（旧クラウドクレジット） | 100,000円 | 1 | 16,349円 |
| クラウドバンク | 200,000円 | 2 | 4,279円 |
| SBIソーシャルレンディング（廃業） | 100,000円 | 1 | 0円 |
| LENDEX | 100,000円 | 1 | 7,938円 |
| AGクラウドファンディング | 100,000円 | 1 | 0円 |
| オルタナバンク | 100,000円 | 1 | 691円 |
| LSEED | 100,000円 | 1 | 0円 |
| Rimple | 100,000円 | 1 | 0円 |
| KORYO Funding | 100,000円 | 1 | 0円 |
| みらファン | 100,000円 | 1 | 0円 |
| TOMOTAQU | 100,000円 | 1 | 0円 |
| TSON FUNDING | 200,000円 | 2 | 0円 |
| TORCHES | 200,000円 | 2 | 2,421円 |
| NINE FUND | 100,000円 | 1 | 0円 |
| まにわく | 100,000円 | 1 | 0円 |
| FUNDROP | 100,000円 | 1 | 0円 |
| 利回り不動産 | 100,000円 | 2 | 566円 |
| 利回りくん | 200,000円 | 1 | 0円 |
| 合計 | 2,300,000円 | 22 | 32,244円 |
平均利回りは5～6%くらいに落ち着きますが、ファンドに出資することでAmazonギフトが貰えるチャンスが多いので実質的利回りはもっと上がります。
ほったらかし投資でリスク分散
為替コヤジは投資額5,000万円で下記のようなほったらかし投資を実践しています。
| アセットクラス | 投資先 |
| 先進国株式 | 投資信託（オルカン / S&P500 / FANG+ / レバナス） |
| 金（ゴールド） | 投資信託（SBI・iシェアーズ・ゴールド） |
| FX（自動売買） | トラリピ / 松井証券FX |
| FX（スワップ） | セントラル短資FX / みんなのFXなど |
| 仮想通貨（BTC / ETH / XRP） | BitLending / PBRレンディング |
| 不動産クラファン / ソシャレン | みらファン / TOMOTAQU / TORCHESなど |
| ロボアドバイザー | ROBOPRO |
ほったらかし投資は、投資経験がゼロでも問題ありません。
再現性があるので為替コヤジの設定をそっくりそのまま真似れば、同じように不労所得を得ることができます。
投資に関する注意喚起
投資は運用結果によっては資産が増える、不労所得を得られるなどのメリットがありますが、一方で元本割れなどのリスクが伴います。
特にFXや仮想通貨などは価格が急激に変動することがあり、高い収益を期待できる反面、リスクの高い資産でもあります。
投資に関する注意喚起について詳しく知りたい方は以下をご覧ください。
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