ソーシャルレンディングを20ヶ月間運用した結果は？おすすめ業者と失敗しない運用方法

ソーシャルレンディングに興味があるけど実際のところ、儲かるの？

ソーシャルレンディングをみたいけどどのソーシャルレンディング事業者のどの案件に融資していいのか分からない

今回は、ソーシャルレンディングに興味はあるけど、どのソーシャルレンディング事業者のどの案件に融資すればいいのか分からない方や儲かるかどうか不安な方に向けて、為替コヤジが実際にやっているソーシャルレンディング投資の運用実績を紹介します。

為替コヤジ

この記事は、為替コヤジ（）が書いています。

 

• アラフィフの会社員
• 投資歴12年、運用資産3,000万円
• 2021年実績：+418万円、2022年：-479万円、2023年：+117万円
• トラリピやROBOPRO、投信積立、仮想通貨積立などのほったらかし投資メイン

この記事で分かること

本記事を読み終わるとソーシャルレンディングに興味はあるけどなかなか始められない方も迷わずソーシャルレンディング投資が開始できるようになります。

「ソーシャルレンディングとは？仕組みやメリット・デメリット、おすすめ事業者を紹介」を読んでおくと以下の内容の理解が深まります。

ほったらかし投資でリスク分散

為替コヤジは投資額3,000万円で下記のようなほったらかし投資を実践しています。

 

ポートフォリオ	口座	投資対象	目的
FX自動売買	トラリピ / 松井証券FX	FX	キャッシュフロー
FXスワップ投資	IG証券 / みんなのFX	FX	キャッシュフロー
投信積立	楽天証券 / auカブコム証券	投資信託	資産形成
仮想通貨積立＆レンディング	GMOコイン / BitLending / PBRレンディング	仮想通貨	資産形成
ロボアドバイザー	ROBOPRO	ETF	資産形成

 

為替コヤジ

為替コヤジのほったらかし投資は、投資経験がゼロでも問題ありません。本ブログを熟読して、為替コヤジの設定をそっくりそのまま真似れば、同じように不労所得を得ることができます。

 

 

12年やって辿り着いた「ほったらかし投資ポートフォリオ」を公開！長期・積立・分散で資産が増える

この記事ではほぼ放置で稼げるほったらかし投資のポートフォリオを解説しています。ほったらかしで稼ぐなんて無理だと思っていませんか？実は投資で稼ぐために時間や労力は必要ありません。これまで10年間、改良しながら実践しているほったらかし投資のポートフォリオをすべて伝授します！

kawasekoyaji.com

2024.08.18

ソーシャルレンディング運用方針

為替コヤジのソーシャルレンディング投資の運用方針は以下の通りです。

ソーシャルレンディングはレンディング事業者選びが大事

ソーシャルレンディングとは、「お金を借りたい人」と「お金を投資したい人」をインターネットを通じて結びつける融資仲介サービスです。

ソーシャルレンディングって何？という方は下記の投稿をご覧の上、読み進めて下さい。

ソーシャルレンディングとは？仕組みやメリット・デメリット、おすすめ事業者を紹介

最近、新たな投資先として注目を集めているソーシャルレンディング。 ソーシャルレンディングとは一体どんなサービスなのでしょうか？FX自動売買とのリスク分散という視点で調べてみました。

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2022.10.19

ソーシャルレンディングを開始するにあたって最も気を配ったのがレンディング事業者選びです。ソーシャルレンディングには常に貸し倒れリスクが伴います。

2017年以降に行政処分を受けたソーシャルレンディングサービスを調べてみましたが、これだけありました。

みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行なども行政処分を受けていますので「行政処分＝危険」というわけではありませんが、業者選びは慎重になるに越したことはありません。

そこでソーシャルレンディングの情報サイトやSNSなどを調べまくって共通して評価が高かったのが以下の5社です。

この5社を中心に運用するのがおすすめです。

利回りは5%～7%くらい

ソーシャルレンディングの利回りは大体5%～7%といった感じです。中には8%や10%といった超高利回りの案件もありますが、高い金利で融資を受ければ返済側の負担が増え、返済不履行のリスクも高まるため、案件の貸し倒れが発生するリスクも高くなります。

ただし、5%～7%の案件は人気が高く、1億円を調達する案件がものの数分で応募が締め切られてしまうなどクリック合戦となっています。

とはいえ、資金を遊ばせても仕方ないので人気の案件ばかり狙わず、3%程度の案件にも融資したほうがいいでしょう。

分散投資を心掛ける

為替コヤジは40万円をソーシャルレンディングに充てていました。一案件の上限を10万円にして分散投資を心掛けました。

できる限り、ソーシャルレンディング事業者、案件を分散させましょう。

運用期間は1年以内のものを選ぶ

ソーシャルレンディング案件で短いものは運用期間1~2ヶ月、長いものでは24～36ヶ月などがあります。長期運用案件は長期間にわたって無駄なく投資できますが、市況変動リスクや企業の業績リスクが高まります。

したがって、運用期間は1年以内のものを選びたいと思います。

ソーシャルレンディングはいくらから始められるのか？

ソーシャルレンディングはほとんどが1万円から始めることができます。Fundsは1円から投資可能です。

ソーシャルレンディング運用実績

為替コヤジが実際に運用したソーシャルレンディングの実績を紹介します。

融資したのは下記の4社です。各社に10万円ずつ融資しました。

40万円を20ヶ月運用した結果、31,678円の分配金（税引き前）を得ることができました。年利で計算すると5%です。

優良案件が獲れずに資金を眠らせていた期間もありましたが、ローリスクで年利5%は満足のいく数字だと思います。

月別分配金

 ソーシャルレンディングの推移

クラウドバンク

クラウドバンクには2案件申し込みましたが、いずれも遅延等はなく、無事償還されました。

クラウドバンクは案件が豊富にありますが、利回りは若干低く設定されています。

クラウドバンクとは？仕組みやメリット・デメリット、始め方、運用実績などを解説

業界初のクラウドファンディング専業証券会社が運営するソーシャルレンディングサービス、クラウドバンクの情報を一覧できるページです。 クラウドバンクの特徴やデメリットから、口座開設方法、為替コヤジの運用実績まで、このページを見るだけでクラウドバ...

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2022.10.27

クラウドクレジット

クラウドクレジットは1案件申し込みました。

クラウドバンクも案件が豊富で、しかも新興国を投資対象とするのでファンドの利回りが高くなっています。

クラウドクレジットとは？仕組みやメリット・デメリット、始め方、運用実績などを解説

海外ローンへの投資ができるソーシャルレンディングサービス、クラウドクレジットの情報を一覧できるページです。クラウドクレジットの特徴やデメリットから、口座開設方法、為替コヤジの運用実績まで、このページを見るだけでクラウドクレジットについて理解...

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2022.10.27

SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングには1案件申し込みました。

SBIソーシャルレンディングは案件数が少なく人気があるので申し込みはクリック合戦になります。

LENDEX

LENDEXには1案件申し込みました。

LENDEXは案件はそれなりにありますが、どれも高利回りで人気があるので申し込みはクリック合戦になります。

LENDEX（レンデックス）とは？仕組みやメリット・デメリット、始め方、運用実績などを解説

10%近い高い利回りと1年以内の短期案件中心のソーシャルレンディングサービス、LENDEX（レンデックス）の情報を一覧できるページです。 LENDEX（レンデックス）の特徴やデメリットから、口座開設方法、為替コヤジの運用実績まで、このページ...

kawasekoyaji.com

2022.10.27

まとめ：実際にソーシャルレンディングをやって分かったこと

実際にソーシャルレンディングをやってみて分かったことがいくつかありますので紹介します。

• 少額ではあまり旨味がない。300万円以上は欲しいところ
• 為替や株価の影響を全く受けないのでリスク分散には最適
• 案件を調べて申し込むのがかなり面倒くさい
• 利回りが10%を超える案件はリスクが高い
• どんなに上手く運用しても案件の切れ目が生じてしまうので利回りは5～7%程度に落ち着きそう
• お小遣い稼ぎでやるには面白くない

結論

最後にもう一度おすすめのソーシャルレンディング業者を掲載しておきます。