将来のお金への不安が高まるなか、「資産を売却しなくてもお金が入ってくる仕組み」を求める人が増えています。
いわゆるキャッシュフロー型投資です。
給料とは別に毎月入金があれば、生活の安定感は大きく変わります。
相場の上下に一喜一憂する必要もなくなり、精神的な余裕も生まれます。
ただし実際に始めようとすると選択肢が多く、
- 高配当株
- J-REIT
- FXスワップ
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
どれが本当に効率的なのか迷ってしまう。
そこで本記事では主要な投資法を公平に比較しながら、最終的にどれがキャッシュフロー作りに優れているのかを具体的に解説していきます。
為替コヤジは投資額5,000万円で下記のようなほったらかし投資を実践しています。
| アセットクラス | ポートフォリオ | 口座 |
| FX | FX自動売買 | トラリピ / 松井証券FX |
| FXスワップ投資 | セントラル短資FX / IG証券 / みんなのFX / GMOクリック証券 | |
| 先進国株式 | 投資信託（オルカン / S&P500 / FANG+ / レバナス） | 楽天証券 / 三菱UFJ eスマート証券 / SBI証券 |
| 金（ゴールド） | 投資信託（SBI・iシェアーズ・ゴールド） | SBI証券 |
| 仮想通貨 | BTC / ETH / XRP | GMOコイン / BitLending / PBRレンディング |
| 株式 / 債券 / 金 / 不動産 | ロボアドバイザー | ROBOPRO |
| 不動産 | 不動産クラウドファンディング | LSEED / TOMOTAQU / Rimple / Jointoα / 利回りくん他 |
為替コヤジのほったらかし投資は、投資経験がゼロでも問題ありません。本ブログを熟読して、為替コヤジの設定をそっくりそのまま真似れば、同じように不労所得を得ることができます。
キャッシュフローを生む投資とは？なぜ今注目されているのか
投資と聞くと「安く買って高く売る」イメージが強いかもしれません。
しかし近年は、値上がり益よりも継続的な入金を重視する考え方が広がっています。
老後資金への備え、副収入の確保、FIRE志向の高まり。
背景にはこうした社会的な変化があります。
キャッシュフロー投資の定義
キャッシュフロー投資とは、資産を保有することで定期的に現金収入が発生する投資を指します。
代表例は、株式の配当金、REITの分配金、融資による利息収入、FXのスワップポイントなどです。
重要なのは、売却しなくても収益が発生するという点です。
資産を持ち続ける限り入金が続くため、収入の土台が作られていきます。
これは、働き続けなければ収入が止まる労働所得とは大きく異なる性質です。
値上がり益狙いとの違い
キャピタルゲイン投資では、買った価格より高く売れるかどうかが成果を決めます。
そのため常に相場を気にし、タイミングを測る必要があります。
一方、キャッシュフロー投資は時間が味方になります。
持ち続けることで収益が積み上がり、日々の値動きへの関心は自然と薄れていきます。
安定収入を求める人が増えている理由
不確実な時代だからこそ、「いくら入ってくるかが見える」ことの価値が高まっています。
毎月の入金は安心感を生み、投資を長く続けるための精神的な支えになります。
代表的なキャッシュフロー投資を一覧比較
では具体的な手法を見ていきましょう。
それぞれ魅力はありますが、性質は大きく異なります。
ざっくりと一覧表で整理するとこのようになります。
| 投資手法 | 想定利回り | 価格変動 | 入金の安定性 | 手間 | 向いている人 |
| 高配当株 | 3～5% | 大きい | 業績次第 | 決算確認など | 値上がり益も狙いたい |
| J-REIT | 4～6% | 大きい | 市況次第 | 相場チェック | 不動産に間接投資したい |
| FXスワップ | レバ次第 | 超大きい | 為替次第 | 証拠金管理 | リスク許容度高い |
| 不動産クラファン | 5～8% | なし | 比較的安定 | ほぼ放置 | 手間なく増やした |
| ソシャレン | 4～8% | なし | 比較的安定 | ほぼ放置 | 毎月の入金重視 |
それでは詳しく見ていきましょう。
高配当株投資
高配当株は、企業が稼いだ利益の一部を株主へ還元する仕組みです。
銘柄によっては長期的に増配が続き、配当金が年々増えていく可能性もあります。
ただし注意点もあります。
業績が悪化すれば減配や無配になることは珍しくありません。
さらに株価自体が大きく動くため、配当以上に評価額の変動が気になる場面も出てきます。
「入金を楽しみにしていたのに、含み損が大きくて落ち着かない」
これは高配当株投資でよく聞く悩みです。
J-REIT
J-REITは不動産からの賃料収入や売却益を投資家に分配する商品です。
個人では買えない大型物件へ投資できる点は魅力でしょう。
しかし、J-REITも市場で売買されるため、価格は株式同様に変動します。
金利上昇や景気悪化の影響を受けやすく、暴落時には分配金以上に評価額が下がることもあります。
FXスワップ運用
FXスワップ運用は高金利通貨を保有することで、日々スワップポイントを受け取る方法です。
毎日収益が発生するため、キャッシュフローの実感は得やすいです。
ただし、為替が大きく下落するとスワップ収益は簡単に吹き飛びます。
レバレッジを使うほど効率は上がりますが、その分リスクも高まります。
万人におすすめはできませんが、FXスワップ運用はやり方次第で大きなキャッシュフローを生んでくれます。詳しくは下記の記事をご覧ください。
寝ている間に資産が増える？トルコリラ「超」スワップ投資術！不動産クラウドファンディング
事業者が運営する不動産へ出資し、その収益から分配を受け取ります。
利回りや運用期間が事前に示されるため、計画的な投資が可能です。
日々の値動きがなく、申し込み後は待つだけという手軽さも支持されています。
ソーシャルレンディング
企業などへ貸し付けを行い、その利息を受け取ります。
収益スケジュールが明確で、価格変動が存在しない点が特徴です。
なぜ多くの人がキャッシュフロー投資でうまくいかないのか
方法選び以前に、つまずきやすいポイントがあります。
価格変動に耐えられない
評価額が下がると不安が先に立ち、本来得られているはずの分配金が頭に入らなくなります。
利回りより値動きが気になる
ニュースや相場に反応して売買を繰り返し、インカム投資のメリットを自ら壊してしまう。
継続できずにやめてしまう
キャッシュフローは時間を味方につけてこそ増えます。
やめてしまえば当然、積み上げも止まります。
価格変動に振り回されない投資が最強である理由
ではどうすれば続けられるのか。
答えは、気にならない環境を選ぶことです。
精神的ストレスが小さい
日々の評価額を見なくて済む。
これだけで投資は驚くほど楽になります。
途中で投げ出しにくい
満期が決まっている仕組みは、自然と長期運用につながります。
再投資が継続できる
償還 → 次の案件へ。このルーティンが複利効果を生みます。
不動産クラウドファンディングがキャッシュフローに強い理由
ここからは強みを具体化します。
予定利回りが事前に見える
投資前に何％、いつ戻るのかが分かるため、将来の入金計画を立てやすいです。
株式のように「いくらになるか分からない」という不安がありません。
値動きがない
市場価格がないため、途中で評価額を見て悩むことがない。
これは継続性において非常に大きなメリットです。
1万円から分散できる
少額で多くの案件へ振り分けられるため、リスクコントロールがしやすい。
運用の手間がほぼゼロ
購入後は報告を待つだけ。忙しい人でも続けられます。
ソーシャルレンディングが安定収入に向いている理由
融資型のシンプルさが、安定した入金を実現します。
利息があらかじめ決まっている
収益予測ができ、資産計画が立てやすい。
毎月分配が多い
入金回数が多いことで、「増えている実感」が強まります。
短期案件で回転させやすい
資金を寝かせずに済むため、効率よく増やすことができます。
主要サービス比較｜初心者はどこから始めるべき？
不動産クラファン・ソシャレンは事業者・ファンドの分散が命なのでたくさんの業者の口座を開設する必要があります。
リスク分散のために1ファンド当たりの融資上限を5%とすると最低でも20社口座開設する必要があります。
不動産クラファン・ソシャレンの最初の関門がこの口座開設作業ですが、ここを乗り切れば安定したキャッシュフローが手に入ります。
私が口座開設している業者のリストを挙げますので、面倒ではありますが、下の業者を片っ端から口座開設してしまいましょう。
不動産クラウドファンディング
| 上場 | 業者名 | 銀行 | 想定利回り | 運用期間 |
| 〇 | Jointα | GMO | 3～4% | 6～12ヶ月 |
| 〇 | LSEED | GMO | 3～5％ | 3～6ヶ月 |
| 〇 | Rimple | 三菱 | 2.7％ | 6ヶ月 |
| 〇 | 大家どっとこむ | GMO | 3～7% | 6～12ヶ月 |
| 〇 | KORYO Funding | GMO | 4.5％ | 9～12ヶ月 |
| 〇 | CREAL | 楽天 | 5～6％ | 24～36ヶ月 |
| COZUCHI | 三井 | 3～10％ | 1～120ヶ月 | |
| 利回りくん | GMO | 3～6% | 12～36ヶ月 | |
| 〇 | property+ | GMO | 3～10％ | 3～11ヶ月 |
| らくたま | GMO | 5～7％ | 3～12ヶ月 | |
| みらファン | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | |
| TOMOTAQU | GMO | 6～8％ | 6～17ヶ月 | |
| TSON FUNDING | GMO | 5～6％ | 6～12ヶ月 | |
| SOLS | GMO | 3～5％ | 2～8ヶ月 | |
| TORCHES | GMO | 8～10％ | 3～6ヶ月 | |
| NINE FUND | GMO | 8～9％ | 3～6ヶ月 | |
| まにわく | GMO | 8～10％ | 6～12ヶ月 | |
| T’s Funding | GMO | 4～10％ | 3～7ヶ月 | |
| 投活 | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | |
| DARWIN funding | GMO | 5～8％ | 5～10ヶ月 | |
| FUNDROP | 楽天 | 5～8％ | 6～12ヶ月 | |
| 利回り不動産 | GMO | 6～12％ | 3～18ヶ月 | |
| みんなの年金 | Pay | 8％ | 12ヶ月 | |
| TECROWD | 楽天 | 8～12％ | 8～24ヶ月 | |
| わかちあいファンド | Pay | 5～8％ | 6～16ヶ月 | |
| FANTAS funding | りそな | 4～6％ | 4～12ヶ月 | |
| ちょこっと不動産 | GMO | 4～7％ | 4～12ヶ月 | |
| 〇 | TASUKI FUNDS | Pay | 5～7％ | 6～12ヶ月 |
| ゴコウファンド | 楽天 | 5～9％ | 6～36ヶ月 | |
| ASSECLI | Pay | 6％ | 3～6ヶ月 | |
| みんなでシェアファンド | GMO | 6～8％ | 6～12ヶ月 | |
| Lives FUNDING | GMO | 4～5％ | 6～12ヶ月 | |
| GATES FUNDING | 楽天 | 8～10％ | 6～12ヶ月 | |
| VERFUND | GMO | 5～7％ | 6～12ヶ月 | |
| CAMEL | みずほ | 6％ | 2～48ヶ月 | |
| BATSUNAGU | GMO | 6～10％ | 1～24ヶ月 | |
| GOLD CROWD | GMO | 5～8％ | 12ヶ月 | |
| ヤマワケエステート | GMO | 11～20％ | 4～11ヶ月 | |
| 〇 | 信長ファンディング | 三重 | 5～6％ | 9～12ヶ月 |
| エードMYバンク | GMO | 5～10％ | 12～24ヶ月 | |
| 〇 | PARTNERS Funding | GMO | 8～15％ | 3ヶ月 |
| なにわファンド | Pay | 6～7％ | 12～36ヶ月 | |
| たびやどファンド | GMO | 7～8％ | 9～12ヶ月 | |
| 田村ビルズクラウドファンディング | GMO | 3～8％ | 3～12ヶ月 | |
| TAMBO | GMO | 7～9％ | 7～12ヶ月 | |
| ビギナーズクラウド | GMO | 7％ | 12ヶ月 |
ソーシャルレンディング
| 上場 | 業者名 | 銀行 | 想定利回り | 運用期間 |
| 〇 | AGクラウドファンディング | GMO | 1～7% | 6～24ヶ月 |
| Funds | GMO | 1～3％ | 3～30ヶ月 | |
| クラウドバンク | GMO | 4～7％ | 6～31ヶ月 | |
| 〇 | OwnersBook | 三菱 | 4～6% | 13～31ヶ月 |
| Bankers | GMO | 5～10％ | 3～13ヶ月 | |
| LENDEX | Pay | 6～10％ | 3～18ヶ月 | |
| Pocket Funding | みずほ | 3～6％ | 8～24ヶ月 | |
| オルタナバンク | GMO | 4～10% | 1～36ヶ月 | |
| 〇 | Funvest | GMO | 2～4％ | 5～15ヶ月 |
| COMMOSUS | 三井 | 6～10％ | 6～15ヶ月 | |
| CAPIMA | GMO | 6～8％ | 12～24ヶ月 |
リスクと失敗を防ぐために知っておくべきこと
魅力が多い一方で、理解しておくべきポイントもあります。
元本保証ではない
想定外の事態は起こり得ます。
事業者分散の重要性
複数社へ分けることで影響を限定できます。
余裕資金で行う
生活費に手を付けない。これが長く続けるコツです。
結論｜最短でキャッシュフローを作りたいならこの選択
さまざまな方法を比較すると、最終的に重要なのは続けられるかどうかです。
価格変動に悩まず、手間が少なく、計画的に再投資できる。
この条件を満たすのが、不動産クラファンとソーシャルレンディングです。
まずは少額から始めてみてください。
入金が積み上がる感覚を体験すれば、その強さがはっきり分かります。
