投信積立49%アップ 楽天VTI＋楽天オルカン＋楽天S&P500＋レバナス【59ヶ月目】

 

今回は、つみたてNISAに興味はあるよく分からない方やつみたてNISAを始めるのを躊躇している方に向けて、つみたてNISAの仕組みや為替コヤジが実際にやっているつみたてNISAの運用実績を紹介します。

 

 

本記事を読み終わるとこれからつみたてNISAに興味はあるけどなかなか始められない方も迷わずつみたてNISAが開始できるようになります。

つみたてNISAとは？

通常の投資では、株式・投資信託の配当金（分配金）や値上がり益に対しては、20.315%の税金がかかりますが、NISA口座で運用した利益には税金がかかりません。

つまり、NISA口座で運用すると、投資で得た利益がまるまる手に入ります。

NISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」があります。

運用方法や対象商品、利用できる期間等が異なるので、各自の投資スタイルにあわせて、自分に合う口座を選びましょう。

出所：楽天証券

NISAとつみたてNISAは、両方を利用することはできず、どちらか一方の口座を選んで使うことになります。

簡単に言えば、株式投資をしてみたい方はNISA、投資信託でコツコツ積み立てたい方はつみたてNISAという感じです。

投資初心者であれば、ほったらかしでできる、つみたてNISAを始めてみると良いかもしれません。

つみたてNISAとiDeCoの違い

つみたてNISAと似た制度にiDeCo（イデコ）という制度があります。

iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）は、自分で毎月掛け金を積み立て、自分で運用して老後資金を作る、いわば“自分年金”です。

つみたてNISAとiDeCo（イデコ）の大きな違いは2つあります。

NISAもiDeCo（イデコ）も運用益が非課税であるのは同じですが、iDeCo（イデコ）は掛金全額が所得控除となるため、つみたてNISAよりも節税メリットが大きくなっています。

さらに決定的な違いはiDeCo（イデコ）は個人型年金なので60歳になるまで途中解約できないという点です。

つまり急に現金が必要になっても現金化はできません。この先、魅力的な投資先が現れて投資したいと思ってもiDeCo（イデコ）の資金を充てることはできません。

その点、つみたてNISAはいつでも解約できるので安心です。

資金に余裕のあって老後年金を増やしたい方にはiDeCo（イデコ）もおすすめですが、そうでない方はつみたてNISAだけでも十分です。為替コヤジもiDeCo（イデコ）は一旦見送りました。

また見送った理由に手続きの面倒さもあります。

為替コヤジは会社員なので事業所登録申請書兼第２号加入者に係る事業主の証明書を会社に書いてもらう必要があり、自分一人で申し込みを完結できないのです。

第1号被保険者（自営業）や第３号被保険者（専業主婦・主夫）の場合は、本人確認書類と申込書だけなのでこの手間はありません。

 

証券会社は楽天証券かSBI証券の2択

つみたてNISA向けの証券会社は楽天証券とSBI証券が人気を二分しています。

どちらでもいいと思いますが、為替コヤジは楽天カードで積み立てができて楽天スーパーポイントが貯まる上に楽天スーパーポイントで投資信託が買えるということで楽天証券にしました。

参考 楽天証券

 

楽天証券のつみたてNISAが動画で分かりやすくまとまっているので是非ご覧ください。

 

楽天ふるさと納税や楽天市場の買い物で貯まったポイントを有効活用できるのでかなりお得です。

 

楽天カードをまだお持ちでないならこの機会に是非申し込みましょう。

どの投資信託を買えばいいのか？

つみたてNISAは運用益が非課税になるので運用益を出さなければ意味がありません。そうであれば最もリターンが期待できる株式に100%割り当てるのが正解と言えます。

楽天証券のつみたてNISAの買い付けランキングは以下のようになっています。

楽天・全米株式株式インデックス・ファンド（楽天VTI）か楽天・全世界株式株式インデックス・ファンド（楽天VT）か悩みましたが、アメリカの強さが際立っているので楽天・全米株式株式インデックス・ファンド（楽天VTI）に決定しました。

平成元年には上位50社のうち、日本企業が32社も入っていましたが、平成30社には1社に減り、代わりに米国企業が31社に増加しています。この米国企業の発展を見ると米国企業に投資したくなりますよね？

８月２０日のダイヤモンドオンラインより。

平成元年での世界時価総額ランキング。
上位50社のうち日本企業は32社、平成30年ではそれが1社と。
この当時の日本の勢い、全く記憶にないですがすごかったんだろうなと想像。 pic.twitter.com/M9nlxMdPYf

— Haruka Sakamoto (@harukask1231) August 22, 2018

楽天・全米株式インデックス・ファンド 【愛称】楽天･バンガード･ファンド（全米株式）	楽天・全世界株式インデックス・ファンド 【愛称】楽天･バンガード･ファンド（全世界株式）
海外ETFとして日本でも人気の高い「バンガード®･トータル･ストック･マーケットETF」に実質的に投資しますので、米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする約3,600銘柄にわたる大型株から小型株に分散投資が可能です。	海外ETFとして日本でも人気の高い「バンガード®･トータル･ワールド･ストックETF」に実質的に投資しますので、先進国だけでなく新興国も含めた世界の大型株から小型株まで約8,000銘柄への分散投資を実現することが可能です。

楽天・全米株式株式インデックス・ファンドが投資対象とするETF（上場投資信託）は、米国株式市場の投資可能な銘柄のほぼ100％をカバーしています。

自分ひとりで投資しようとしても資金面や手続き面で簡単には投資できない量の銘柄に低コストで簡単に投資できます。

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）のセクター別構成比率と組み入れ銘柄は以下の通りです（2020年11月30日現在）。

セクター別構成比率

組み入れ銘柄

 

株価指数CFD積立投資（S&P500・FTSE100）を開始！積立計画をブログで公開

GMOクリック証券で株価指数CFDによる積立を始めました。本記事ではS&P500・FTSE100の魅力やGMOクリック証券の口座開設方法、為替コヤジの積立計画・運用実績などを紹介します。

kawasekoyaji.com

2022.10.13

つみたてNISA運用シミュレーション

つみたてNISAは最長20年間の間に得た分配金と売却益（譲渡益）が非課税になります。非課税で投資できる総額は最大800万円（年間40万円×20年）となります。

インデックスタイプの投資信託の市場平均は5～9%と言われていますが、つみたてNISAは20年後にいくらになっているでしょうか？

金融庁の資産運用シミュレーションでみてみましょう。

まずは年利5%の場合はこちら。

20年後には投資額800万円に対して利益が570万円で総額1,370万円となります。

年利10%の場合はこちら。

20年後には投資額800万円に対して利益が1,731万円で総額2,531万円となります。

2024年からの新NISA制度3つのポイントと投資方針

制度改正によって2024年からNISAがパワーアップします。

主な変更点は以下の通りです。

非課税限度額は1,800万円となりますが、私はアラフィフなので10年で使い切る予定です。

そうなると年間投資額は180万円なので以下のように積み立てていきます。

	毎年1月（成長投資枠）	毎月（積立投資枠）
楽天オルカン	300,000円	50,000円
楽天S&P500	300,000円	50,000円

 

auカブコム証券でレバナス積立

auカブコム証券でレバナスの積立も行っています。

レバナス（iFreeレバレッジNASDAQ100）は、米国のNASDAQ100指数を対象にしたレバレッジ型ファンドで日々の基準価額の値動きがNASDAQ100指数（米ドルベース）の値動きの2倍程度となることを目指しています。

当然、リスクはあるものの、過去20年間、レバナスを毎月3万円ずつ積み立てると元本720万円が1億2,672万円になったという驚異のシミュレーション結果が示すように夢のある積立です。

 

 

もともと楽天証券で積み立てていましたが、レバナスで代用FXを行うためにauカブコム証券に変更しました（楽天証券で積み立てていたレバナスを売却し、auカブコム証券で買い直しました）。

レバナス代用FXはレバナスを証拠金としてFX取引ができるサービスです。ただ保有しているだけのレバナスを有効活用できるのでとてもお得です。

代用FXで得た利益でレバナスを買い増せば、証拠金が増えるのでFXのポジションがもっと持てるようになります。なのでレバナスが雪だるま式に増えていきます。

 

 

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投信積立の運用実績

投資信託は以下の4つを積み立てています。

ファンド名	口座	積立
楽天VTI	旧NISA	終了
楽天オルカン	新NISA	成長投資枠で年30万円、つみたて投資枠で毎月5万円
楽天S&P500	新NISA	成長投資枠で年30万円、つみたて投資枠で毎月5万円
レバナス	特定口座	代用FXの利益で買い増し

2024年10月末時点の実績

 

レバナスを使って代用FXも行っています。

レバナス代用FXの運用実績はこちらの記事をご覧ください。

 

＼レバナスで代用FXができるのはauカブコム証券だけ！／

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ほったらかし投資でリスク分散

為替コヤジは投資額3,000万円で下記のようなほったらかし投資を実践しています。

ポートフォリオ	口座	投資対象	目的
FX自動売買	トラリピ / 松井証券FX	FX	キャッシュフロー
FXスワップ投資	IG証券 / みんなのFX	FX	キャッシュフロー
投信積立	楽天証券 / auカブコム証券	投資信託	資産形成
仮想通貨積立＆レンディング	GMOコイン / BitLending / PBRレンディング	仮想通貨	資産形成
ロボアドバイザー	ROBOPRO	ETF	資産形成

 

為替コヤジのほったらかし投資は、投資経験がゼロでも問題ありません。

本ブログを熟読して、為替コヤジの設定をそっくりそのまま真似れば、同じように不労所得を得ることができます。

誰でもマネできるようにトラリピや仮想通貨積立の設定内容も詳細に紹介しています。

 

FX自動売買の最新情報をチェック

姉妹サイト「FXシストレ大百科」では、国内37種類のFX自動売買を解説しています。

FX自動売買には様々な種類があり、かならずあなたとの相性があります。相性の合わないFX自動売買を続けるのは大きなストレスになります。

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是非、あなたに合ったFX自動売買を見つけてください。

 

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